我看现在很多人都在交社保,尤其是那些刚进城的年轻人,每个月工资条上扣一笔钱,却压根儿不知道自己交的到底是啥。有的人以为社保都一样,反正都是交钱嘛。直到退休那天去社保局一查,傻眼了——怎么隔壁老王一个月拿四千,我才一千五?
这就是没搞清楚社保分类的代价。
咱们摸着良心说,现在市面上主要有三种社保:职工社保、城乡居民社保、还有灵活就业社保。听起来都叫"社保",但这里头的门道,差得可不是一星半点儿。
先说职工社保。这是企业给你交的那种,五险全包。养老、医疗、工伤、生育、失业,一个不落。最关键的是啥?企业替你扛了大头。你自己可能每个月就扣个几百块,但企业那边往里砸的钱,可能是你的两三倍。
这账怎么算都划算。
养老保险最低交够15年就能领钱,但你要是只交15年就不交了(说实话,这种人我见得多了),退休后那点养老金够干啥?买菜都得掂量掂量。想多拿钱?就得多交、长交,这个道理不复杂。医疗保险更狠,女的交够20年、男的交够25年,退休以后看病终身不用再掏钱。你说这买卖做不做?
还有个细节得提一嘴。女普通职工50岁就能退休(女干部55岁),男的60岁。这比其他两种社保都早。早退休意味着啥?早领钱啊,多领好几年呢。
再看城乡居民社保。这玩意儿说白了就是给那些没工作、或者在农村种地的人兜底用的。只有两险——养老和医疗,其他啥都没有。
缴费倒是便宜,一年几百块到小几千不等,自己选档次。但你要清楚,便宜是有代价的。养老金能拿多少?基础养老金加上你自己攒的那点个人账户,一个月可能就一两百块。这钱在城里连水电费都不够交。
医疗保险更麻烦。交一年保一年,断了就没了,退休以后还得继续交。你说这哪儿跟职工社保比得了?人家交够年限就终身免费,你这得交到进棺材那天。
有人可能要问了:那我是自由职业者咋办?开个网店、送外卖、搞自媒体的,企业又不给我交社保。
这时候就得看灵活就业社保了。
这东西本质上就是职工社保的"单人版"。保障水平跟职工社保差不多,养老、医疗都有,退休后待遇计算方式也一样。但有个致命问题——所有钱都得你自己掏。原本企业替你交的那部分?现在全归你了。
一个月交个一千多两千块很正常(看你选的缴费基数)。这对于收入不稳定的人来说,压力不小。但话说回来,如果你每个月能稳定挣个七八千甚至上万,这钱还是值得交的。毕竟退休以后的待遇摆在那儿,跟城乡居民社保完全不是一个量级。
唯一的坑是退休年龄。女性得等到55岁才能退,比职工社保的女普通职工晚了5年。这5年可不是闹着玩的,意味着你得多干5年活儿,少领5年养老金。
说到这儿可能有人要骂了:你说了半天,到底咋选?
这还用问吗?有正式工作的,闭着眼睛选职工社保。企业替你扛大头,你自己出小头,保障还全,傻子才不选这个。
自己做生意、搞副业的,收入稳定就上灵活就业社保。虽然贵点儿,但退休以后的待遇在那儿摆着,这钱花得值。要是收入实在不行(有一句说一句,每个月挣个三四千块的那种),先交着城乡居民社保凑合,等以后条件好了再换。
至于那些暂时没工作、或者在家带娃的?最起码把医疗保险交上。一年几百块钱,万一生场大病,能给你省下十几万。养老保险倒是可以缓缓,但医疗这玩意儿真不能断。
我见过太多人年轻时候不当回事儿,觉得反正退休还早,交不交无所谓。等到五十多岁想起来了,发现缴费年限不够,要么一次性补交一大笔钱(如果政策还让补的话),要么就只能延迟退休继续交。那时候再后悔,晚了。
还有些人更奇葩。单位给交着职工社保呢,结果自己又跑去交了一份城乡居民社保,以为这样能"双份保障"。醒醒吧,社保不能重复享受待遇,你交两份最后也只能领一份钱,另一份白扔了。
这就是为啥我一直说,交社保这事儿得长点心。不是说你每个月按时扣钱就完了,得搞清楚自己交的到底是啥、以后能领多少、退休年龄是啥时候。这些东西现在不弄明白,以后吃亏的是你自己。
最后再说一句。社保这玩意儿(如果真要较真的话),其实就是个"多缴多得"的游戏。你年轻时候舍不得交、或者光挑便宜的交,老了以后日子肯定紧巴巴的。反过来,你现在咬咬牙多交点儿、交久点儿,退休以后每个月多拿个一两千块,这账怎么算都不亏。
你现在交的是哪种社保?每个月扣多少钱?心里有没有个数?
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